优惠活动种类繁多 破“4”后 的银行消费贷你会动心吗******
破“4”后的银行消费贷你会动心吗 ？
春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口
即将到来的春节 ，不仅激发大家 的消费热情，也成为各大银行推广个人消费贷款 的最佳窗口 。
北京青年报记者发现，2022年12月以来 ，很多银行推出种类繁多的个人消费贷款优惠活动 ，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限 的超低利率，目前市场最低 的优惠利率是招行闪电贷给出的3.2% 。与此同时，国有大行 的最低利率在破“4”之后继续下调。
银行争相向优质客户发利率优惠券
近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动 。根据手机银行显示的信息，符合条件的客户会收到一张6.6折的利率优惠券 ，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款，年化利率低至3.7%起。此外 ，招行还会在活动期间送出20万份现金红包，提供百台华为手机作为抽奖大礼，以吸引更多客户使用闪电贷。
据了解，3.7%并非此轮活动中招行给予客户 的最低利率 。读者刘先生表示 ，招行App显示自己闪电贷的利率本来是5.94% 。2023年1月初，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2%的优惠券 。2023年1月5日，刘先生使用优惠券贷款20万元，期限3年，年利率果真是3.2%，而且还可以使用先息后本组合还款方式 ，前期还款压力很小。
据了解，招行闪电贷3.2% 的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取，必须通过客户经理申请。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行 的客户经理，对方告知 ，前几天还可以申请3.2%的优惠券，但现在个人已经不能办理 ，只针对30人以上的团体集体办理。目前通过客户经理可以申请3.6% 的利率优惠券，需要在申请后7天内提款，且不能超过2023年1月底。
北青报记者发现 ，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利，优质单位受邀客户首次成功授信，会收到一张年利率为3.6%的利率优惠券，突破了惠民贷3.85%的利率区间下限 。此外，惠民贷客户首次提交申请 ，可兑换2张5元支付贴金券，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示 ，春节等重要节日 是零售传统旺季 ，有助于带动消费类信贷需求 ，银行在年初积极发力消费信贷业务 ，也有“早投放、早收益”方面 的考虑 。从趋势看，随着消费活动释放，国内就业和收入改善 ，消费者信心回暖 ，有助于带动消费信贷需求扩张 。
并非所有人都能享受最优惠利率
尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款，但贷款审批 的尺度并没有因此而放松 ，目前只有少数客户能享受到让人动心的最低利率 。
北青报记者注意到，为防止消费者产生误解 ，各家银行的消费贷款广告会在最后加上提示 ：“产品利率以实际办理利率为准 ，如有疑问 ，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准” 。
“之前告诉我最低利率不会高于4%，我正好想装修，就申请了20万元。结果最后批下来的利率超过了5% 。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款 的结果 。据了解 ，张先生 的情况并非个例 。能享受到信用贷款最低利率 的都是各大银行白名单客户的员工，他们通常在一些优质单位工作 。此外 ，银行 的房贷客户、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。
某国有大行朝阳一家支行的客户经理表示，在该支行，最低利率只有优质单位的员工才可以办理 ，普通个人客户无法享受 。现在都 是系统审批，除了白名单上的优质客户 ，其他客户实际申请到 的利率和额度会差异很大 ，很可能比最低利率高出一大截 。
对很多消费者来说，最坏的情况并非没有享受到最低利率 ，而是连申请资格都没有。有读者反映 ，自己看到银行消费贷款广告，兴冲冲地去线上申请了一把，结果发现连贷款资格都没有 。北青报记者选择一家平时没什么业务往来的国有大行手机银行尝试申请该行的消费贷款 ，页面显示“很遗憾你未能获得我行 的申请额度” 。
如何才能有额度呢？该行指出了三条路 ：一 是成为该行的住房贷款客户；二是提供房产抵押或其他有效担保，联系个贷中心办理其他贷款；三是在该行办理更多存款 、理财业务。
国有大行下调消费贷款利率
北青报记者注意到，2022年下半年以来，多家国有大行下调了消费贷产品 的利率水平。
2022年8月初，六大国有银行的个人消费贷款利率下限均降至4%以下 。当时，对于符合条件的优质客户 ，农行网捷贷年化利率低至 3.7%，工行融 e 借年化利率最低 3.75% ，交行惠民贷最低可享受年化3.85% 的利率，中行中银 E贷年化利率最低 3.9% ，建行快贷年化利率最低 3.95% 。
一个月后 ，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65%，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7% 。
2022年7月，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利) 。8月下旬 ，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利)。
不难看出 ，工行 、农行和邮储银行的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点。
建行快贷的年化利率近期也出现下调 。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱 ，就选建行快贷”。文章显示 ，目前建行快贷的年化利率最低为3.85%，比之前 的3.95%下调了0.1个百分点 。
建行宁波分行发布信息，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品的基本情况 。总体来看，线下受理的贷款产品比线上受理的利率更低，额度更高 。其中，薪实贷线下凭身份证 、收入证明、任职证明等申请，年化利率低至3.6%，额度最高可贷100万元；建易贷线下受理、线上签约支用还款，年化利率也是最低3.6% ，最高可贷100万元。快贷全线上 、手机申请 、自动审批，年化利率最低3.85%，最高可贷20万元；随心贷线下核查身份、线上签约支用还款，年化利率最低3.99%，最高可贷100万元 。
周茂华分析指出，从大环境看 ，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节 ，财政 、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移 ，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。
监管强调要支持恢复和扩大消费
人民银行数据显示 ，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元 ，较2021全年增量缩水约4万亿元。其中 ，以个人消费类贷款为代表的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元；以按揭贷款为代表的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元。
不过 ，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款的投放。2023年1月4日召开 的2023年中国人民银行工作会议提出 ，要加大金融对国内需求和供给体系 的支持力度。支持恢复和扩大消费 。
1月13日 ，银保监会召开2023年工作会议。会议部署了今年九方面重点任务 ，排在首位 的 是全力支持经济运行整体好转 ，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。
银保监会此前召开 的党委(扩大)会议已提出相关具体举措，包括：优化消费金融产品服务，鼓励新能源汽车、绿色家电等大宗商品消费 ，促进居住消费提升，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障。持续改善新市民金融服务 ，更好满足农村转移人口 、新毕业大学生等群体安居乐业需要。丰富金融产品供给 ，多渠道增加居民安全稳定的财产性收入，改善居民家庭资产负债表 ，增强消费能力 。
光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为 ，随着生产经营活动恢复，尤其是线下消费复苏 ，消费类贷款 的信用扩张将提速 。如果有进一步的政策刺激，比如支持汽车和家电等产业链较长 的行业 ，或者发放消费券、消费补贴 ，将使消费类贷款恢复速度更快 。
“2023年 ，消费金融贷款的拓展将是‘重头戏’ 。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示 ，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论 是住房金融还 是消费金融都会回暖 。
消费提示
消费者根据自身情况理性借贷
越来越低 的贷款利率，让不少动心 的消费者跃跃欲试 。业内人士提醒大家 ，一定要按需申请 ，量力而行，不要盲目借贷 。
北京银保监局曾发布风险提示 ，提醒消费者要树立正确借贷观念，提高风险防范意识 ，养成理性消费习惯，弘扬勤俭节约美德 ，科学安排生活支出，做好开源节流 、量入为出。树立负责任 的借贷意识 ，不要过度依赖借贷消费 。要明确自身贷款需求 ，根据需求确定 是否需要贷款以及需要何种贷款 。不要不计后果盲目借贷、过度借贷 ，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷”，避免因无力偿还而导致债台高筑。
需要引起消费者重视的 是，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股 、理财 、偿还其他贷款等非消费领域。据了解，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用 ，会提前收回贷款。
本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英
香港篆刻家李玉生：冀望新一年“兔”飞猛进******
(新春见闻)香港篆刻家李玉生：冀望新一年“兔”飞猛进
中新社香港1月11日电 题 ：香港篆刻家李玉生 ：冀望新一年“兔”飞猛进
中新社记者 索有为
左手握一方印石 ，右手执一支刻刀 ，不使用印床来固定印石的香港篆刻家李玉生，娴熟使用冲、旋 、转 、剔多种刀法，在自己的工作室凝神聚力地创作着，在轻重缓急 的节奏中，一只动态十足的小兔子跳跃欲出……
图为正在创作中 的李玉生 。 中新社记者 索有为 摄癸卯兔年春节来临之际，李玉生接受中新社记者采访时表示 ，在中国传统文化中，生肖兔代表的 是宁静、善良 、温和和活泼 ，尤其是刚刚过去的几年受疫情影响，人们更渴望早日走出疫境、生活祥和美好，他就决定创作一方生肖兔印章，来表达和传递这种愿望。
也正因如此，在这只生肖兔 的下方 ，李玉生特意又刻上“兔年大吉”四个篆字 ，冀望新的一年“兔”飞猛进 、万事如意、国泰民安 。
图为李玉生治印生肖兔 ，冀望新的一年“兔”飞猛进 、万事如意 、国泰民安。 中新社记者 索有为 摄李玉生告诉记者 ，他钻研篆刻艺术是半路出家 。他痴迷收藏近30年，在与陶瓷、玉器、书画等藏品打交道 的过程中，走上艺术创作之路。他起初拜师雷少华和林坚璋学习书法 ，后又师从岭南画派大师赵少昂高足 、著名画家卢清远和岭南画派名家伍月柳等人，研习多年后形成了自己格调清新的艺术风格。
“书画作品上 的印章同样是一门高深 的艺术。”李玉生说 ，美国学者威廉·罗肯特曾称赞中国篆刻艺术 是“世界公认的最高艺术”，而篆刻家 是“能使石头唱歌的艺术大师” ，他潜心观察每一位名家 的用印并从中领悟印章和书画作品的融合之美，继而又开始痴迷篆刻 ，在西泠印社名师邓昌成和西泠学堂林墨子导师 的指导下学习篆刻。
此前学习书画 的沉淀也给他 的篆刻带来便利和灵感。“书法有笔法 ，篆刻有刀法，使刀如使笔 。”李玉生说：“其实 ，在印石的方寸之间表达艺术语言需要严谨 的推敲，需要人文的修养 ，方寸之间有大天地。”
在篆刻水平精进之后，他把创作思路转向了天下第一行书《兰亭序》，他要将《兰亭序》全文用印章表现出来 。朱文白文灵活协调、边款用字摒弃雷同，李玉生潜心用力数月之久，终于将全文324字 的《兰亭序》刻在了64方印章上 ，在拓印印屏时 ，李玉生为了作品 的丰富性 ，又特意尝试了篆刻书圣王羲之 的人物肖像，作品完成后受到名家的充分肯定。
图为李玉生介绍他创作 的《兰亭序》全文印屏。 中新社记者 索有为 摄一发不可收 的李玉生 ，又创作了《陋室铭》《心经》《爱莲说》等全文印屏 ，从人物肖像篆刻到象形物篆刻乃至鸟虫篆 ，也成为他在方寸天地间纵横驰骋的畅意表达 。
在2022年中央援港抗疫期间 ，李玉生用篆刻来记录中央对香港 的关心和内地医护人员逆行而上的付出，身着防护衣怀抱儿童 的医护人员 、运送抗疫物资 的列车、方舱医院 、中西医结合治疗等 ，都在他 的刻刀下一一呈现 ，这幅以几十枚印章组成的《壬寅年香港抗疫印屏》 ，在香港抗疫美术作品展览中亮相 ，吸引众多人士观赏赞叹。
“香港与内地已经实现了首阶段‘通关’，很多三年没有和内地亲人团聚的香港市民已经北上，兔年里我也要去内地好好走一走，从中获得更多 的灵感。”李玉生说，脸上写满期待，“祝愿大家在新一年‘兔’来运转 、‘兔’飞猛进”。(完)
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