事关4亿车主 ！定价规则调整，你的车险保费要降了？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日 ，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(下称《通知》)，进一步扩大财险公司定价自主权，且明确各地因地制宜实施 。

　　在受访业内人士看来，理论上车险保费最高可降价23%，但企业不会盲目降价。对保险公司来说 ，《通知》扩大了保险公司车险定价的自主权限，卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企 的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要是明确商业车险自主定价系数 的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5 ，1.5]。

　　据公安部最新统计，截至2022年9月底，全国机动车保有量达4.12亿辆。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为，本次调整将使车险定价更加精细化 ，驾驶习惯良好的“好车主”保费会更低 ，“高风险车主”保费面临上升压力 。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11% 。

　　作为计算车险保费的系数之一，自主定价系数越高 ，车险保费越高。目前 ，自主定价系数 的影响因素包括车主的驾驶技术、驾驶习惯 、驾龄等。

　　NCD系数指无赔款优待系数 ，即根据被保险人连续投保年限 、出险次数 ，确定NCD系数值 ，从而影响车辆投保 的费用 。

　　保险公司是否会采取降价措施 ？中新经纬联系多家财险公司了解到，由于《通知》下发不久，各公司尚未制定出完整 的相关政策 ，不便做出具体回应。

　　业内专家告诉中新经纬 ，《通知》下发后 ，保险公司可能会根据自己 的综合情况降价。中小财险公司受车险综合改革等因素影响，综合成本率仍处于较高水平，降价的可能性会小于大型财险公司。目前，车主 的出险数据是联网 的 ，但由于各公司的定价策略不同 ，承保同一车主 的同一辆车，保费会有差异。大型保险公司由于承保量大，会在一定程度上摊平定价风险。所以 ，部分选择在大型保险公司投保的风险较高 的车辆 ，相比在中小公司投保，其车险保费并没有太高 。

　　《通知》或对定价更细的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇

　　车险业务一直是多数财险公司重要业务板块 。《通知》对财险公司将有哪些影响 ？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示，整体而言，《通知》中对于商车险自主定价系数的调整，对定价更精细的公司来说更加有利 。一般而言，公司规模越大，定价能力会越好，其精算力量以及在定价方面的研究力量会更大，具有规模效应。

　　业内专家指出，除大型公司外 ，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益 。相比中小型财险公司 ，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势 。不过，如何将优势转化到运营和定价方面 ，十分考验公司 的整体经营能力。

　　关于《通知》对公司业务端 的影响，徐昱琛表示 ，此次商业车险自主定价系数调整后，对财险公司的两类业务影响比较大。一类 是原自主定价系数为0.65的业务，另一类是原自主定价系数为1.35的业务。针对本身风险数据较好 、驾驶员驾驶行为良好 的车辆 ，保险公司可将其定价系数可以打得更低 ，来增强客户黏性 。针对高风险车辆 ，如营运车辆 ，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险，并为其提供承保机会 。

　　中新经纬了解到，此前 ，对于高风险车辆 ，如摩托车、农用车、营运车 、货车 、皮卡车等 ，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序。如摩托车在摩托车交强险保费测算时 ，保险公司需要根据摩托车车型 、发动机排量来测算实际保费，并加收车船税。

　　徐昱琛认为 ，整体看来 ，各公司能否通过自主定价系数的调整来实现业务突破 ，还需进一步观察 。

　　(文中观点仅供参考 ，不构成投资建议 ，投资有风险，入市需谨慎 。)

名为奖励 、实为门槛？跑单奖励让骑手陷入不停接单困局******

　　看似“跳一跳就能够着” ，实则掉进“连环套”

　　跑单奖励让骑手陷入不停接单困局

　　专家建议 ，平台算法设计应更人性化 ，保障骑手身心健康

　　本报北京2月2日电(记者刘小燕)晚上10点，阿峰送完了最后一单外卖 。回家打开软件后，他看到了上月跑单收入 的最终数据 ：1月共收入15401.36元 ，其中活动奖励收入3342.6元，占比近22%。

　　春节前后 ，多名外卖骑手向记者反映，跑单数量越多，获得活动奖励 的机会越大 ，赚取 的奖励金额也越高。但名为奖励、实为门槛的设置，也使骑手陷入不停接单的劳动困局 ，甚至产生安全隐患。

　　“平台 的活动每个月都不一样，但都 是需要完成不同门槛的配送任务才有奖励，总之就是要多跑单 。”据阿峰介绍，他1月31日参加了早中晚三个时段的“跑单礼”活动 。按活动规则 ，阿峰在9点~15点跑单，完成9单奖励21元，完成21单奖励59元，完成27单奖励87元，完成33单奖励126元。为得到最高奖励，阿峰在该时段跑满了33单获得了126元，但此时他已经7个小时没吃饭了。

　　由于完成任务量按接单时间计算 ，有骑手为了接够活动时间段内 的单量，还会冒险接单。“有时时间快截止了，单量还没满足奖励门槛 ，有的骑手就会一边骑车一边刷手机接单 。”阿峰说，还有骑手尽管电瓶车电量快耗尽了 ，也要先接单 ，就 是为了凑够单量 ，但这样会引发道路危险。

　　实打实的奖励数字，对骑手而言是有效 的激励，却也给他们带来苦恼：一旦某段时间跑单量下降 ，不仅影响当时收入 ，还会对后续收入产生影响。在参加工作日“午高峰收入加速”活动时，阿峰的每单奖励有时为1.2元，有时却只有1元 。“如果上周送单少，骑手等级就会下降 ，奖励也就下降了。”阿峰解释说，想要维持高等级 ，多接单 、多送单就少不了。

　　中国青少年研究中心青年发展研究所副所长郭元凯认为，平台推行的跑单奖励活动是一种用工管理手段，但并非可持续 的方式。这种额外激励，很容易诱导骑手产生“跳一跳就能够着”的挑战心理 ，这就无形中延长了骑手的劳动时间 ，长时间高强度 的工作 ，增加了骑手身心健康 的风险。

　　阿峰也坦言，跑单奖励活动更像 是一串甜蜜 的“陷阱”：“就像一个连环套 ，跑够了第二档奖励，就想着再够上第三档奖励 ，慢慢就越接越多。全部都想拿最高奖励的话，一天得跑20个小时 ，一天三顿饭都没法准点吃 。”

　　“不可否认 ，跑单奖励活动对于增加骑手收入、激发其工作积极性具有积极影响 ，但骑手应根据身体情况选择合适的工作量 ，不要把获奖励看作 是必须完成的任务 。”郭元凯建议 ，平台应将算法设计得更加人性化 ，保障骑手的身心健康。