提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按 ： 这里 是民生调查局 ，见人所未见 ，调查民生之变。关注你想关注 的、你没关注 的 ，调查你想看 的 、未看到 的 。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱 的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率 ，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款 。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又 是否真 的合适 ？
排队到4月 ，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后 的 。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说 是去年10月 的申请还没处理完呢 ，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷 ，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约 ，而且也 是起码等到3月 。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后 的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍 的一样，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到 ，线下让等消息”的死胡同里 ，焦急不已 。
资料图 ：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上 ，2023年初 的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒”的属性愈发明显 ，房子增值慢了 、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。
据其介绍，特别 是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见 的中长期没有大额资金需求的客户 ，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素 。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日，贝壳研究院监测 的103个城市中 ，首套利率低于4.1% 的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代” 。
“一方面由于此前贷款 的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂 ，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减 ，但这一行为 是否划算也一直受到争议 。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子。“我选择了高首付 ，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候 ，银行有额度就赶紧申请了 ，利率加点80个基点达到5.45% ，属于比较高的 。”
正是因为支付了比较高 的首付 ，小夏目前手里并没有多余 的资金可以提前还贷 。“最近都说提前还贷很实惠 ，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上 。但我很不喜欢手里没钱 、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑 的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮 ，还是要结合自身情况选择 。
“对个人来说 ，判断 是否需要提前偿还个人贷款 ，最直接的方式 是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资 ；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出 ，不适合提前还款的情况包括房贷利率低 、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等 。
资料图 ：购房者在查看了解楼盘 。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说 ，大量 的提前还贷则会造成不小 的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 ：个人按揭贷款 是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户的金融需求 ，主动改善服务 ，而不 是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博说 。
矛盾如何解决 ？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出 ，“提前还贷潮”最终 的矛盾还 是在存量房贷客户还款压力上 。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌 ，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率 ，既能降低月供压力 ，还能释放内需和消费 。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措 ，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖 ，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
海外网评 ：美国政客的拙劣反华表演违背历史潮流****** 当地时间1月10日，美国会众议院通过决议成立“中国特设委员会”，以应对中国对美国构成的所谓“多方面威胁” 。1月11日，中国外交部发言人汪文斌回应称，希望美方有关人士客观理性看待中国和中美关系，从美国自身利益和中美共同利益出发 ，同中方相向而行，推动发展相互尊重、和平共处、合作共赢 的中美关系 。 该委员会的成立是第118届美国国会众议院正式开议后通过的第二项决议。如此着急地成立这样一个委员会，暴露了麦卡锡是多么急于稳定和巩固自己 的地位 。对一个用了4天时间 、经历了15轮投票才勉强当选 的众议长来说 ，麦卡锡第一时间展现强硬对华立场，无非 是要表现他“兑现”了在中期选举前许下 的“承诺”，也 是为了安抚共和党内那些一直反对他出任议长 的最极端、最激进 的议员 。从这个角度来说 ，新国会通过 的第二项决议便赤裸裸地针对中国 ，其中的政治表演成分实在太过明显 。 值得注意 的是，成立该委员会的决议在众议院以压倒性的优势获得通过。在政治极化、两党高度对立 的美国 ，两党竟然只能在对华议题上找到“共识”，足见当下弥漫在华盛顿政治圈的对华焦虑是多么严重 。两党政客 的这种合流很可能将中美关系推向更危险的激流险滩。彭博社评论说，这反映出美国政客中存在一种普遍情绪，要求采取对抗性策略来遏制世界第二大经济体。全球咨询公司特内尔常务董事加布里埃尔·维尔道撰文说 ，这个新 的特别委员会所带来 的政治压力 ，可能会迫使拜登政府对中国采取更加强硬 的立场 ，影响到那些在中国开展业务 的跨国公司 。 沉迷于政治表演 的美国政客们该睁眼看看，持续破坏中美关系的行为，最终也会令美国自身受伤。以特朗普时代实施的至今仍未解除的对华关税措施为例 ，美国民间反关税组织“关税损害美国” 的数据显示，迄今为止，美国政府发动 的关税大战已经给美国农业、零售业 、制造业、商业及消费者造成了超1340亿美元损失 。彼得森国际经济研究所2022年10月发布 的报告指出，关税损害了美国 的制造业产业、就业和出口 ，也在一定程度上损害了美国公司在美国和国际市场上的竞争力 。在题为《在中国问题上 ，国会 是自己最大敌人》 的文章中，彭博社专栏作家米希尔·夏马尔表示，美国（对中国）筑起高墙，导致本国企业损失数十亿美元。世界各国都认识到全球化对提高各国竞争力和繁荣至关重要。不幸的是，美国政界太多人忘记了这一点。 美国政客的拙劣反华表演违背和平 、发展 、合作、共赢 的历史潮流 。中美关系今天出现 的种种困局 ，与美国政客始终难以摒弃“冷战思维”密切相关，始终沉溺于大国对抗和“冷战胜利者”幻象中的美国 ，该醒醒了。（聂舒翼） 彩神彩票地图 |
