银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率、推出利率优惠券、举办抽奖活动……春节前后，不少银行加大消费贷优惠力度。

　　近日，《证券日报》记者通过探访银行网点、电话咨询、App查询等途径了解到 ，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率 ，大力营销推广个人消费贷业务 。部分银行消费贷利率降至4%左右。

　　优惠活动种类繁多

　　年初，通常是银行信贷投放 的关键节点。步入2023年，金融业持续加大对国内需求和供给体系的支持力度，信贷“开门红”情况受到普遍关注。

　　记者多方走访观察到 ，春节前后 ，银行消费贷产品利率正在降低 。部分银行消费贷利率已下调至4%以下 ，并在还款方式、期限上进行了“让步”；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底 。

　　以国有大行来看，工、农 、中、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下 。其中 ，工商银行融e借额度最高可至100万元 、年化利率最低3.7% 、年限最长为5年；中国银行随心智贷额度最高30万元 ，年利率最低3.95%，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元 ，年化利率最低3.95% ，年限最长为3年；农业银行网捷贷额度最高30万元 、年利率最低可至3.65% 、年限为1年。

　　除国有大行外 ，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务 ，年化利率普遍在3.6%左右 。

　　从多位用户反馈的情况及记者实际操作来看，大多银行放款较快，几乎“秒到账” 。举例来看，某银行推出了闪电贷 ，并开展年化利率优惠券活动，符合活动条件 的客户，可获得6.6折 、8.5折 、9.5折不等的利率折扣券 。若使用6.6折优惠券贷款20万元，则年利率可低至3.8%，期限3年 ，并可以使用先息后本组合还款方式。

　　虽然各大银行推出了各式各样 的个人消费贷优惠活动 ，但这并不意味着其放松了贷款的申请门槛和审批风控力度 。比如某农商行推出了工薪快贷产品 ，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工 。

　　另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财、房产以及炒股等非消费领域 。且为避免消费者产生误解 ，消费贷款的推广界面往往会提示，“产品利率以实际办理利率为准”等 。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者 ，“我们会运用科技手段，针对不同 的贷款客户，实施差异化额度、利率定价 。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只是效率较以往有所提高 。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者 ，“2023年春节时间较早，春节前后 是用户消费 的黄金期，也是临时性资金需求的高峰 ，消费信贷 的需求比较旺盛 ，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调 的同时 ，银行的存款利率也在走低 。目前银行的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代”。

　　记者走访多家银行网点了解到，目前银行大额存单的利率普遍在3%以下 ，且额度较少 。定存方面 ，银行的定期存款利率略高于大额存单，但也普遍在3.8%以下。

　　同时 ，今年1月中旬，部分中小银行还下调了存款利率 。比如，某股份行表示，将对人民币存款挂牌利率进行调整 ，个人存款方面，定期整存整取二年、三年、五年利率分别由2.73% 、3.5% 、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

　　在业内人士看来 ，中小银行降低存款利率是为了主动管理负债成本，调整负债结构，缓解利差收窄和盈利压力。并且，存贷款利率 的下调一定程度上也会影响银行 的利润 。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示 ，“去年以来，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率 的下降，要求银行降低负债成本，更好的服务实体经济 。在存款利率下调后，银行净息差压力已得到一定缓解。但需注意，存款类产品作为居民资产配置中最重要的一类产品，短期内利率继续下行 的空间会十分有限 。”

　　此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计 ，1月份银行信贷投放“量增价减”，信用扩张好于预期 。考虑到1月份春节效应后 ，2月份、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高 ，同时 ，结合银行“早投放、早受益”的固有思维 ，一季度信用扩张有望实现累计同比多增。(证券日报)

“用进废退” 何冰选择开掘自己******

　　何冰说自己是那种一拍脑门就把事做了 的人 ，2018年自导自演的《陌生人》被大家知道时已经开始排练 ，今年这部《代价》更 是直接传出了1月11日登台国家大剧院 的消息 。相隔4年，没有漫长 的等待和准备 ，何冰说，就 是偶然间看到了这个剧本 ，一拍脑门就开干了。

　　坐下来对词 根基 是热爱

　　阿瑟·米勒 的《代价》不仅从未被搬上过国内 的舞台 ，甚至在其众多剧本中也并非知名度高的大经典 ，可何冰看后内心却极其想排。“从好剧本到付诸行动之间总是隔着一个‘机缘’ ，我们在生活中约一顿饭都不容易，更别说做一个戏了 ，但没想到真的就约成了 。在过去的一年还有一个能成事的因素就 是有大把 的时间，这些因素凑到一起就转化成了一个利好 。”

　　于 是，何冰开始“忽悠”人，无论是弟弟何靖，还是剧院的同事周帅 ，甚至曾经在影视剧中合作过的冯文娟 ，给大家看了剧本，每个人都很喜欢 。“大家就真 的坐下来对词了，根基就 是热爱。”

　　这4年中虽然也遇到过其他的剧本 ，但作为和阿瑟·米勒自身经历有着极高相似度的一部作品 ，剧本最打动何冰 的 是“戏本身很中式” 。“我不了解西方文化 的精髓，我只能根据自己 的体验去读解它，这个戏说 的恰 是全人类都面临的问题。表面呈现 的 是哥俩如何分一堂家具 ，但又远远不止这个表象。剧作把我们所能面对的人物关系都写到了 ，父母、姐妹、兄弟、朋友 、上下级等等 。更有趣 的 是还把几个演员放在不一样 的年龄段和阅历中进行表达，三位男演员代表着那群很努力 的人 。每个人都追求圆满丰盈 ，于是人跟自我 的矛盾就出现了 ，而这个矛盾基本就是无解 的。”

　　依然会犯上一次 的错误

　　从翻译本到舞台本，何冰和翻译一句一句推敲 ，尽可能摆脱书面化的语言，但何冰也毫不讳言，“我依然会犯上一次的错误。《陌生人》时 ，他们老说我演的 是一个北京老头儿，尽管过了4年 ，我依然没能解决这个问题，我还是没能演一个法国老头儿，只 是尽可能不去说戏剧化、书面化 的语言 。”

　　虽然这次照旧没能演一个美国的中年人，但剧本却和4年前 的《陌生人》有着某种近似，“我不是主动选择 ，一个剧本打动你一定 是有原因的 ，从戏 的角度来说，我们 是服务于观众的，这就需要一个通感 ，在中国文化的土壤中亲情关系 是最重要的 ，家庭关系恰恰可以建立这个通感，通感之上再去探讨价值观。”

　　虽然是一出喜剧 ，但何冰说 ，“虽然阿瑟· 米勒说剧本里没有好坏 ，只是价值选择不同，但我们在舞台上还 是会有偏向，我自己认为其实没有真相，我们不过 是在努力寻求真相而已。”

　　我心中 的英雄还是演员

　　时隔4年，面对导演手法上 是否精进的疑问 ，何冰直言 ，“没有进步 ，我也没有用4年的时间专攻导演术 ，我依然那么匮乏 ，依然不会，因为我根本就不想学 。我心中的英雄还是演员 ，我对导演那把椅子没什么兴趣。导演和演员只 是分工不同，没有高低之分。我对导演的理解不是要强加自己 的想法，恰恰 是鼓励你去呈现，生活中我们都要按照自己的活法去生活 ，舞台上也是如此 。导演应该激发和保护每一个个体 的热情 ，集体商榷一个方向后 ，每个人都按自己的方式 ，集体奔那去。”

　　从《陌生人》到《代价》 ，何冰的戏似乎很难用 是否现实主义来定义，在他看来 ，“我 的根基是现实主义 ，但我又是林兆华先生训练出来 的演员，老爷子 的精髓我学不来，这么多年我一直想向他学的就是胆儿大一点 。戏剧第一位 的 是‘假定性’ ，如果对这三个字没有透彻 的理解 ，你将寸步难行。而且观众走进剧场，也绝不是来寻求物质真实的 ，因此这中间的自由度是很大的 。阿瑟·米勒被称为良心作家 ，我们也得干得有良心 。”不过，自导自演大多数时间是看不见自己的，“没有一双冷静的眼睛去帮你审视 ，也 是某种缺失 。”

　　狗熊掰棒子 重要 的是过程

　　4年前的《陌生人》只在北京演了几场 ，没有巡演 ，也是何冰自己 的选择。做戏不为挣钱 ，何冰确实有点任性 。在他看来 ，这个过程就是“享受”。“从小家里人说我狗熊掰棒子，以前觉得这是贬义，什么也没留下，我却觉得是一个好词 ，重要的难道不是掰 的过程吗。《陌生人》虽然只演了几场 ，但那不是历练、不 是美好 的回忆吗？”

　　不过时隔4年，对于何冰而言 ，虽有坚持亦有观念 的改变。尚在排练阶段 ，何冰就已经接到了十几个邀约巡演 的电话 ，这一次 ，他没有拒绝 ，但到目前为止也没有答应 ，“我得跟观众碰一碰再决定 ，观众说够看 ，咱就试试 。”

　　改变 的除了对巡演的态度，何冰还完成了从单一 的话剧演员到朗读者、演讲者 ，甚至综艺中表演老师 的转变 ，对他而言也并不容易 。“年长了几岁 ，这两年思想方式也变了。以前我受的教育告诉我 ，每一行都会神化自己 ，比如戏剧是高大上的 ，总觉得我不能怎样 ，现在这个思维方式变了，一个人逃不掉 的4个字是‘用进废退’ ，以前那种傲慢 是不可取 的 ，所以我决定把自己‘用进废退’ 。时代更迭越来越快 ，这或许就是对自己的一个开掘 。”

　　文/本报记者 郭佳 统筹/满羿

　　摄影/本报记者 刘畅

　　剧照供图/赵彤 苑晓辉