事关4亿车主 ！定价规则调整 ，你 的车险保费要降了？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日 ，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项 的通知》(下称《通知》)，进一步扩大财险公司定价自主权 ，且明确各地因地制宜实施 。

　　在受访业内人士看来 ，理论上车险保费最高可降价23% ，但企业不会盲目降价。对保险公司来说 ，《通知》扩大了保险公司车险定价 的自主权限 ，卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要 是明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5 ，1.5]。

　　据公安部最新统计 ，截至2022年9月底 ，全国机动车保有量达4.12亿辆 。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人 ，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为 ，本次调整将使车险定价更加精细化，驾驶习惯良好的“好车主”保费会更低，“高风险车主”保费面临上升压力。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11%。

　　作为计算车险保费的系数之一 ，自主定价系数越高 ，车险保费越高。目前 ，自主定价系数 的影响因素包括车主的驾驶技术 、驾驶习惯 、驾龄等。

　　NCD系数指无赔款优待系数，即根据被保险人连续投保年限 、出险次数 ，确定NCD系数值 ，从而影响车辆投保 的费用 。

　　保险公司 是否会采取降价措施？中新经纬联系多家财险公司了解到，由于《通知》下发不久，各公司尚未制定出完整 的相关政策 ，不便做出具体回应 。

　　业内专家告诉中新经纬，《通知》下发后，保险公司可能会根据自己 的综合情况降价。中小财险公司受车险综合改革等因素影响 ，综合成本率仍处于较高水平 ，降价 的可能性会小于大型财险公司 。目前，车主 的出险数据是联网的，但由于各公司的定价策略不同 ，承保同一车主的同一辆车 ，保费会有差异 。大型保险公司由于承保量大 ，会在一定程度上摊平定价风险 。所以 ，部分选择在大型保险公司投保 的风险较高的车辆 ，相比在中小公司投保 ，其车险保费并没有太高 。

　　《通知》或对定价更细 的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇

　　车险业务一直是多数财险公司重要业务板块。《通知》对财险公司将有哪些影响 ？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示，整体而言 ，《通知》中对于商车险自主定价系数的调整，对定价更精细 的公司来说更加有利 。一般而言，公司规模越大 ，定价能力会越好，其精算力量以及在定价方面的研究力量会更大 ，具有规模效应 。

　　业内专家指出，除大型公司外，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益。相比中小型财险公司，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势。不过 ，如何将优势转化到运营和定价方面 ，十分考验公司 的整体经营能力 。

　　关于《通知》对公司业务端的影响 ，徐昱琛表示，此次商业车险自主定价系数调整后 ，对财险公司 的两类业务影响比较大 。一类 是原自主定价系数为0.65 的业务，另一类 是原自主定价系数为1.35的业务 。针对本身风险数据较好、驾驶员驾驶行为良好的车辆，保险公司可将其定价系数可以打得更低，来增强客户黏性 。针对高风险车辆，如营运车辆，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险 ，并为其提供承保机会 。

　　中新经纬了解到，此前，对于高风险车辆，如摩托车 、农用车 、营运车 、货车、皮卡车等 ，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序。如摩托车在摩托车交强险保费测算时，保险公司需要根据摩托车车型、发动机排量来测算实际保费，并加收车船税 。

　　徐昱琛认为 ，整体看来 ，各公司能否通过自主定价系数的调整来实现业务突破，还需进一步观察 。

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议 ，投资有风险，入市需谨慎。)

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