养老“第三支柱”如何撑起来？金融机构等积极性高涨******

　　养老“第三支柱”如何撑起来？

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　　截至2022年底 ，个人养老金缴费人数613万人 ，总缴费金额142亿元……个人养老金制度实施后 ，金融机构等积极性高涨 ，个人养老金行情迅速升温。目前 ，收入较高且接近退休年龄 的人群积极性较高。未来 ，个人养老金制度有待进一步调整优化 ，进一步提升产品吸引力 。

　　去年12月底 ，在北京一家国企工作 的张华开通了个人养老金账户，并“顶格”存入了1.2万元，为自己的未来养老“支”起了第三支柱。

　　2022年11月25日 ，人社部、财政部 、国家税务总局三部门发布通知 ，明确个人养老金制度在北京 、天津、上海等36个先行城市和地区启动实施 。银行金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温 。

　　数据显示，截至2022年底 ，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元 。人们对个人养老金到底 是怎么看的？《工人日报》记者对此进行了采访。

　　金融机构等积极性高涨

　　2022年12月初，为了帮在银行工作的高中同学完成年底工作量考核 ，在天津一家设计院工作 的刘伟线上开通了个人养老金账户 ，并存入了1元钱。“过程不复杂，填写相关信息 ，进行短信验证，就开户成功了”。

　　记者在采访中发现，有不少人和刘伟一样 ，是被在银行工作的熟人拉着入局 的。

　　个人养老金制度开始试点后 ，首批有23家银行可以开通个人养老金账户，包括6大国有银行 、12家股份制银行以及5家城商行 。

　　一场客户争夺战也由此打响 。各大银行纷纷通过返现金 、赠送消费券、积分等手段“拉新”。2022年12月29日 ，词条“每周60个新开户指标 ，个人养老金争夺战下的银行理财经理‘喊苦’”一度冲上热搜。

　　刘伟在开户后，获得了50元现金返现 。对于 是否继续往个人养老金账户存钱 ，他仍持观望态度 。

　　税优是个人养老金的吸引力之一 。按照制度安排 ，个人养老金开户后，可以在综合所得或经营所得中按照个人养老金的实际缴费金额进行税前抵扣。刘伟表示 ，自己的年收入在12万元左右，本身交税就不多 ，因此减税效果并不明显 ，可以再等等看。

　　个人养老金背后的“两本账”

　　与持观望态度 的刘伟不同，在北京一家国企工作的张华开通个人养老金账户经过了深思熟虑 。

　　2016年开始，他所在 的企业开始为职工缴纳企业年金 ，这为张华 的养老支起了第二支柱 。这次开通个人养老金账户 ，张华 是想“支”起第三支柱，为自己养老多一份保障。

　　张华今年35岁，年收入在35万元左右，他给记者算了这样一笔减税账。

　　除去包括房贷 、赡养老人两项专项附加扣除在内 的各项扣除 ，他年度应纳税所得额约在18万元左右 ，适用于20% 的税率档位 。如果能再扣除1.2万元 的个人养老金 ，那一年可以少交税2400元，按60岁退休计算 ，他可以少交6万元。

　　关于投资收益 ，根据制度安排 ，在投资环节 ，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个税 ；在领取环节，个人领取 的个人养老金 ，不并入综合所得 ，单独按照3%的税率计算缴纳个税 。

　　张华告诉记者 ，对于养老产品投资，他更看重 的 是稳健性 ，而非高收益。因此，他更倾向于选择相对保守 的储蓄 ，“相当于为未来养老多存了一笔钱”。

　　按照3%的年化收益率计算 ，张华如果每年持续缴纳1.2万元，缴纳25年至退休，缴税后 ，他能从个人养老金账户中拿到43.71万元。

　　在福州一家国有银行工作人员张欢看来，个人养老金更适合年收入在20万元以上 的人群 。在她接触 的开户客户中，收入较高且接近退休年龄的人群 ，积极性普遍较高。

　　提升个人养老金制度吸引力

　　由于个人养老金采取市场化运营，不可避免地会存在投资风险。那么，普通人该如何合理使用存入养老金个人账户里 的资金购买养老金融产品？

　　中国养老金融50人论坛秘书长董克用建议，投资者要根据自己 的年龄 、财务情况和心理承受能力进行投资 。比如 ，年轻人可以选择购买风险相对高 的养老基金和养老理财产品 ，中年人投资要趋向稳健，接近退休年龄的人，可以选择相对保守的养老储蓄产品 。

　　根据规定 ，个人养老金产品由金融监管部门确定 ，进入个人养老金“白名单” 的产品要具备运作安全 、成熟稳定 、标 的规范、侧重长期保值4个属性，从而更好保障退休人员 的生活 。《个人养老金实施办法》也强调，销售机构要以“销售适当性”为原则 ，做好风险提示 ，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。

　　下一步，个人养老金制度如何更好地完善 、发展 ？中国人民银行前行长 、全国社保基金理事会前理事长戴相龙建议 ，今后 ，可以把个人养老金最高限额提高到1.8万元以上，扩大税收优惠。同时，对个人养老金的投资收益率实行保底，加大政策扶持力度，以进一步提升大家参与个人养老金 的热情 。

　　“为了适应劳动力市场灵活化趋势，未来 的个人养老金制度可以考虑将第二支柱(企业年金和职业年金)和第三支柱(个人储蓄型养老保险和商业养老保险)打通，或者建立两者之间的衔接办法。”中国人民大学教授、中国社会保障学会秘书长鲁全指出，目前，第二支柱是由劳动者和用人单位共同缴费，如果劳动者换了工作，新单位又没有企业年金计划，那么他的第二支柱就会中断。他建议，增强第二支柱和第三支柱之间的协同功能 。(文中刘伟 张华 张欢为化名)

　　王维砚

访谈｜泰森食品中国区副总裁：我们与进博会“共同进化”******

　　(第五届进博会)访谈｜泰森食品中国区副总裁：我们与进博会“共同进化”

　　中新社上海11月4日电 题 ：访谈｜泰森食品中国区副总裁 ：我们与进博会“共同进化”

　　作者 高志苗

　　在泰森食品展区 ，积木沙盘里“泰森号”货船从美国出发 ，载满牛肉原料漂洋过海来到中国……第五届中国国际进口博览会(以下简称“进博会”)即将召开 ，为了让观众更直观地感受企业在中国 的数字化转型实践 ，泰森食品用积木沙盘还原了进口加工全链路，并且通过AR增强现实技术沉浸式体验泰森智慧工厂 。

　　“我们每年都通过进博会感受中国市场 的巨大潜力和近年来持续优化的国际营商环境 。总的来说，我们把进博会当作重要 的年度沟通平台，展示自己的同时也接受市场 、行业和消费者 的反馈。”泰森食品中国区副总裁陆悦飞近日接受中新社记者专访时表示。

　　连续三年参展 ，泰森食品已经不满足于仅仅展示产品 ，更多 的 是传递理念。“我们所倡导 的 是有‘共生’意义 的产业链和价值链，”陆悦飞说，“这样既有助于让中国消费者获得更多元化 的选择 ，也能够借助进博会的‘窗口效应’让国内消费者了解泰森更多的海外产品 ，有效推动国内国际双循环发展 。”

　　泰森食品和进博会“共成长” 。2020年 ，首次参加进博会 的泰森食品将泰森中国地区总部签约落户上海；2021年 ，在第四届进博会上泰森中国宣布进入数字化转型元年 。

　　“今年 ，我们的数字化转型有了阶段性成果，首个泰森中国智慧工厂已竣工投产 ，我们通过AR技术将智慧工厂车间搬到进博会现场。期待围绕进博会这个大IP ，通过丰富 的活动连接上下游伙伴 ，让他们参与到进博会这个大主题中，真正将进博会从6天展期延伸到365天，让我们 的进口产品能够买得到、进得来 、卖得出，我们与进博会共创共生 ，共同进化。”陆悦飞说 。

　　作为世界500强企业 ，泰森食品早在2001年便进入中国市场，目前泰森食品在中国拥有三家研发中心 、七大加工厂、数十家养殖农场 ，提供鸡、猪、牛肉全品类食品综合解决方案，深耕中国是泰森食品始终 的选择。

　　从一片荒地到智慧工厂拔地而起，日前，泰森食品用10个月 的时间建成了首个泰森中国智慧工厂。“我们用行动说明在华发展的信心 ，刚刚建成 的日照智慧化工厂投资了3000多万美金，南通、湖北 的智慧工厂也正在加紧建设 。速度背后都 是因为看好市场 ，希望在这个地方为消费者提供更好的服务 。”

　　先行一步 的泰森中国也在整个集团树立了“数字化转型样板”。“综合来看，中国区的数字化转型进展在整个集团 的地位 是突出 的 。我们有很棒的合作伙伴、团队 ，中国在这方面 的技术储备 、供应商 、软件硬件的解决方案都非常多。是国家红利、企业战略以及团队执行使得我们领先。”

　　陆悦飞表示，未来，泰森食品将进一步扩大在华投资和销售，致力于用安全、健康、优质 的高蛋白产品 ，丰富中国消费者的餐桌，改善中国消费者 的健康饮食结构 。(完)