“提前还贷”成潮流 真的划算吗******
中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后 ，显示线上申请预约额度已满。”
为了抢到线上申请预约提前还房贷的名额，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气。
按照网友 的建议，放号时立即点进提前还本申请页里，连续填完各项信息后迅速提交 ，冯婷顺利抢到了号。
近期 ，像冯婷这样提前还贷的居民不在少数，“提前还房贷”再次掀起高潮。
现状：还贷忙 还贷难
相比以往希望能尽量多贷款 、再加点杠杆 的普遍想法 ，2022年 ，购房人的选择有了转向：提前还房贷 。
“2022年10月初卖了一套小房子，赶在年前把目前住的这套房子 的贷款结清了。无债一身轻 ，手里有存款，现在整个人都很松弛 ，准备开心过大年 。”家住福建福州的王女士告诉记者 。
珠海市民刘先生也表示 ，投资和创业都有风险，目前银行存款利率也比较低，自己就想着先把房贷还了。
提前还贷潮或已然出现。在社交网络上，分享还贷经历、如何还贷划算的帖子、笔记众多。
关闭线上申请提前还房贷通道、线下还款需提前预约、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示 ，还贷之路并不容易 。
“我2022年10月中旬就预约过 ，直到前几天才接到银行客户经理的电话，说要等到今年2月之后才能还款。”刘先生说 。
“2022年12月底和2023年1月初两次去银行，本打算还120万元 ，将贷款模式改为月供不变，年限缩短 。结果银行也不征询我 的意见直接做成年限不变，月供减少 ，导致余下 的56万元30年还需支付37.8万元 的利息 。沟通未果，一气之下全部还清了 。”有网友如此吐槽道 。
对此 ，也有不少网友分享了自己 的经验：遇到银行拖延的情况 ，致电银监会投诉 ，很快就会收到银行的回复并顺利还款。
不过，也有受访者表示 ，提前还款 的办理程序畅通无阻 。
“我就是直接去银行填 的表，无需等待，十分顺利 。隔天存款进卡，次日上午就扣款了 。在某国有大行办理提前还贷的广东佛山市购房者李女士对记者说。
总体来看，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款。
就北京地区而言，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请，线下申请流程更快更简洁，从预约 、填表申请 、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间 。
疑问：为何热衷于提前还款
自2022年以来 ，央行三次下调LPR五年期及以上利率，累计下调了35个基点，带动房贷利率 的快速下行。
2023年1月13日 ，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示 ，2022年12月新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26% ，与2021年12月同比下降1.37个百分点 ，是2008年有统计以来的历史最低水平 。
在低利率时代，房贷杠杆两端的银行和购房人都有所考量。
随着个人住房贷款利率 的大幅下降 ，那些曾“高位站岗”的购房者们坐不住了 ，越来越多 的人加入提前还房贷 的队伍 。
IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示，在预期下行、投资机会缺乏而消费趋向保守 、储蓄率走高 的情况下，购房者大量提前还贷是出于节省利息支出和降低机会成本的理性考虑 。
但对于银行而言，“心情”可能正好相反。
2022年8月1日 ，交行的一则公告曾引发轩然大波：自2022年11月1日起 ，调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准，具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额 的1%。
这则公告虽很快被删除，也并未执行 ，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“ 。
某股份制商业银行 的一名信贷员向记者透露，银行不希望居民提前还房贷，一方面 是基于银行房贷工作指标要求考虑；另一方面 是因为按揭存款在银行属于重要的优质资产，风险小，利润大 。
柏文喜告诉记者，购房者提前还贷对于银行机构而言，除了打乱原有的资金计划和影响资产端规模与利息收益外，也会对银行的存贷比、流动性以及资产与负债结构带来直接影响。
“正因如此，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛、违约金门槛 ，以弥补因购房者提前还贷而对其利润 、资金安排造成 的损失 。” 上述信贷员对记者表示，目前其银行还款手续比较方便 ，在北京地区没什么限制 。
建议：是否提前还款要综合考量
提前还贷固然能减少利息支出，但需要注意的 是，提前还贷并非适合所有 的购房者。
河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示 ，购房者需结合自身实际情况制定还款策略，避免遭受损失。如果房贷利率相对较高，无其他投资理财项目 ，而且有闲置资金 的购房者，可以考虑提前还款。
招联首席研究员董希淼认为 ，扎堆提前还款并不可取 。判断 是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息 ，如果投资收益率高于贷款利率 ，可以考虑将资金更多用于投资 ，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。
“提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金，家庭需做好投资消费、养老医护、子女教育等各方面 的综合平衡，兼顾生活质量。需要强调的是 ，很多案例都表明 ，如果只 是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来的还款压力 ，很容易招致家庭资产负债表的恶化，提前还款要量力而行 。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示。
在受提前还贷朋友 的“感染”后 ，在北京某事业单位工作 的白杨(化名)也动心了，并做了一番如何还款最划算的攻略 。但深思熟虑过后，白杨还是决定放弃。“提前还贷确实很吸引我，但家庭还是要有抵抗风险 的能力 ，要把部分现金留在手里。”
值得一提 的是，购房者对于提前还款是否“划算”的判定可能未必准确 。
方正证券表示 ，不能直接对比房贷利率与理财收益率 ，还需要从还款时间年限 、还款方式 、已还款期数等多要素角度共同评估 。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议，大多数消费者选择 的是等额本息还款方式，在还款前期还的利息较多。如果购房者还款多年 ，其实已经偿还了不少利息 ，在这样的情况下，不太适合提前还款。
四川：协同推进2023年度248个共建双城经济圈重大项目******
中新网成都1月11日电 (记者 岳依桐)四川省第十四届人民代表大会第一次会议11日在成都开幕。四川省人民政府省长黄强向大会作政府工作报告(以下简称报告)时提出 ，四川将突出双核联动、双圈互动 ，协同推进2023年度248个共建双城经济圈重大项目 ，推动成渝地区双城经济圈建设乘势跃升 。
报告称，川渝一家亲 ，一盘棋打造全国经济“第四极”，前所未有地提升了四川在全国大格局中的发展位势。
报告提出 ，过去五年 ，成渝地区双城经济圈建设成势见效。召开6次川渝党政联席会议 ，川渝联合出台政策文件100余个。重大功能平台加快建设 ，联合打造万达开川渝统筹发展示范区、川渝高竹新区等10个毗邻地区合作平台和20个产业示范合作园区。重大项目加快推进，160个共建重大项目全部开工，完成投资超过5600亿元 。重大便民举措加快落实 ，联合实施43个便捷生活行动事项，推出311项“川渝通办”事项 。重大支持政策加快转化，国务院批准成都建设践行新发展理念 的公园城市示范区，国家批复实施成都都市圈发展规划，双城经济圈成为全国第一个区域科技创新中心 。成都“建圈强链”加快产业和城市提质升级 ，成德眉资同城化发展实质推进 ，川南一体化发展成效明显，川东北振兴发展稳步提升 。
会议现场。 张浪 摄报告提出 ，2023年 ，在成渝地区双城经济圈建设上，四川将继续务实推动毗邻地区合作平台建设，深化经济区与行政区适度分离改革，扩大“川渝通办”政务服务事项和便捷生活行动举措 。
报告提出，2023年将深入落实成都都市圈发展规划 。提升成都极核发展能级和辐射带动力 ，高标准建设天府新区 、成都东部新区、成都高新区 、西部(成都)科学城 。启动实施都市圈建设成长期三年行动计划，规划建设天府大道科创走廊、成资协同开放走廊，推动市域(郊)铁路成资 、成眉 、成德线和都市圈外环铁路一期等重大项目建设。“一中心一方案”支持3个省域经济副中心建设 ，“一区一策”推动省级新区打造区域发展新增长极 ，支持重要节点城市大力发展城市经济。(完)
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