“提前还贷”成潮流 真 的划算吗******
中国商报(记者 王彤旭)“填完信息提交后，显示线上申请预约额度已满 。”
为了抢到线上申请预约提前还房贷 的名额 ，冯婷(化名)连续几天蹲守在某银行线上系统碰运气。
按照网友 的建议 ，放号时立即点进提前还本申请页里 ，连续填完各项信息后迅速提交 ，冯婷顺利抢到了号 。
近期 ，像冯婷这样提前还贷 的居民不在少数，“提前还房贷”再次掀起高潮 。
现状：还贷忙 还贷难
相比以往希望能尽量多贷款 、再加点杠杆 的普遍想法 ，2022年，购房人 的选择有了转向：提前还房贷。
“2022年10月初卖了一套小房子，赶在年前把目前住的这套房子 的贷款结清了 。无债一身轻，手里有存款，现在整个人都很松弛，准备开心过大年。”家住福建福州的王女士告诉记者。
珠海市民刘先生也表示，投资和创业都有风险 ，目前银行存款利率也比较低 ，自己就想着先把房贷还了 。
提前还贷潮或已然出现。在社交网络上 ，分享还贷经历 、如何还贷划算 的帖子 、笔记众多 。
关闭线上申请提前还房贷通道 、线下还款需提前预约 、预约后继续等待几个月才能还款……受访者同时表示，还贷之路并不容易。
“我2022年10月中旬就预约过 ，直到前几天才接到银行客户经理的电话，说要等到今年2月之后才能还款。”刘先生说 。
“2022年12月底和2023年1月初两次去银行，本打算还120万元 ，将贷款模式改为月供不变，年限缩短 。结果银行也不征询我的意见直接做成年限不变，月供减少，导致余下 的56万元30年还需支付37.8万元 的利息 。沟通未果 ，一气之下全部还清了。”有网友如此吐槽道。
对此，也有不少网友分享了自己的经验 ：遇到银行拖延 的情况 ，致电银监会投诉，很快就会收到银行 的回复并顺利还款 。
不过 ，也有受访者表示 ，提前还款的办理程序畅通无阻。
“我就 是直接去银行填的表 ，无需等待，十分顺利。隔天存款进卡，次日上午就扣款了 。在某国有大行办理提前还贷 的广东佛山市购房者李女士对记者说。
总体来看，多数银行自预约后一个月内就可以完成扣款 。
就北京地区而言，多数大型商业银行手机银行App和线下网点均可申请，线下申请流程更快更简洁 ，从预约 、填表申请 、等待银行通知再到完成扣款只需两周左右时间 。
疑问：为何热衷于提前还款
自2022年以来，央行三次下调LPR五年期及以上利率 ，累计下调了35个基点 ，带动房贷利率 的快速下行 。
2023年1月13日，央行有关负责人在国新办新闻发布会上表示，2022年12月新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，与2021年12月同比下降1.37个百分点， 是2008年有统计以来的历史最低水平 。
在低利率时代 ，房贷杠杆两端 的银行和购房人都有所考量。
随着个人住房贷款利率的大幅下降，那些曾“高位站岗” 的购房者们坐不住了 ，越来越多的人加入提前还房贷 的队伍。
IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示，在预期下行、投资机会缺乏而消费趋向保守 、储蓄率走高的情况下 ，购房者大量提前还贷是出于节省利息支出和降低机会成本的理性考虑 。
但对于银行而言，“心情”可能正好相反 。
2022年8月1日，交行 的一则公告曾引发轩然大波：自2022年11月1日起 ，调整个人按揭类贷款 、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准，具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1% 。
这则公告虽很快被删除 ，也并未执行 ，但或可看出购房者提前还款对银行而言并非”乐见“。
某股份制商业银行 的一名信贷员向记者透露 ，银行不希望居民提前还房贷，一方面是基于银行房贷工作指标要求考虑；另一方面 是因为按揭存款在银行属于重要的优质资产，风险小 ，利润大。
柏文喜告诉记者，购房者提前还贷对于银行机构而言，除了打乱原有的资金计划和影响资产端规模与利息收益外 ，也会对银行 的存贷比 、流动性以及资产与负债结构带来直接影响。
“正因如此，各家银行才对提前还贷设置了时间门槛 、违约金门槛 ，以弥补因购房者提前还贷而对其利润 、资金安排造成的损失 。” 上述信贷员对记者表示，目前其银行还款手续比较方便，在北京地区没什么限制 。
建议 ：是否提前还款要综合考量
提前还贷固然能减少利息支出 ，但需要注意的是 ，提前还贷并非适合所有的购房者。
河南泽瑾律师事务所主任律师付建对记者表示 ，购房者需结合自身实际情况制定还款策略 ，避免遭受损失。如果房贷利率相对较高 ，无其他投资理财项目 ，而且有闲置资金的购房者，可以考虑提前还款。
招联首席研究员董希淼认为，扎堆提前还款并不可取 。判断 是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息，如果投资收益率高于贷款利率 ，可以考虑将资金更多用于投资 ，反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。
“提前还款意味着短期家庭账户上流出大量现金 ，家庭需做好投资消费 、养老医护、子女教育等各方面的综合平衡 ，兼顾生活质量。需要强调的 是 ，很多案例都表明 ，如果只是单纯通过杠杆来提前还款以减少未来 的还款压力 ，很容易招致家庭资产负债表 的恶化，提前还款要量力而行。”独立国际策略研究员陈佳对记者表示。
在受提前还贷朋友的“感染”后，在北京某事业单位工作 的白杨(化名)也动心了 ，并做了一番如何还款最划算的攻略 。但深思熟虑过后 ，白杨还是决定放弃 。“提前还贷确实很吸引我，但家庭还是要有抵抗风险的能力 ，要把部分现金留在手里。”
值得一提 的 是 ，购房者对于提前还款 是否“划算” 的判定可能未必准确 。
方正证券表示 ，不能直接对比房贷利率与理财收益率 ，还需要从还款时间年限、还款方式 、已还款期数等多要素角度共同评估 。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议，大多数消费者选择的 是等额本息还款方式，在还款前期还 的利息较多 。如果购房者还款多年 ，其实已经偿还了不少利息，在这样 的情况下 ，不太适合提前还款 。
新疆和田织锦亮相北京时装周 京和携手非遗传承发展******
中新网北京9月20日电 (记者 杜燕)正在举行的2021北京时装周上 ，以新疆和田艾德莱斯绸为主题的非遗时尚秀登场，展示及传播和田传统民族文化，引领非遗文化瑰宝传承创新。北京时装周组委会 、北京大华时尚分别与和田市文旅局达成战略合作 ，约定将利用北京时装周平台专业资源，持续助力和田市艾德莱斯文化产业传承发展 ，加强京和两地经济文化互动交流 。
艾德莱斯绸是新疆特有 的一种织锦 ，被列入国家级非物质文化遗产名录，迄今已有2000余年 的历史 。新疆和田市吉亚乡被誉为“艾德莱斯丝绸之乡”，2021年，在北京市援疆和田指挥部以及中共和田市委、和田市政府 的指导支持下 ，京和两地联手发起和田艾德莱斯绸服饰产品新一轮 的创新、设计 、研发及推广计划 ，助推艾德莱斯绸以及民族文化的传承发展 ，助力京和经济文化交流 。
以新疆和田艾德莱斯绸为主题 的非遗时尚秀亮相2021北京时装周。 北京时装周组委会供图在2021北京时装周举办 的一场项目推介会上 ，北京市援疆和田指挥部党委委员、副指挥米佳表示 ，此次北京时装周期间 ，和田市民族特色主题系列活动是京和两城 的又一次深度对话 ，两地联动合力促成和田市文化艺术瑰宝——艾德莱斯绸在专业舞台亮相，让首都北京看见艾德莱斯，让全国行业深度感知艾德莱斯 ，并通过多元渠道助力艾德莱斯推广展示 ，助推和田市艾德莱斯创新迭代升级 ，进一步带动艾德莱斯产业乃至和田地区 的经济发展 ，这也 是北京市文化援疆 的又一次有益实践。
和田市副市长艾尼瓦尔·卡斯木进行主题分享推介 ，详细介绍了艾德莱斯绸 的历史文化背景以及和田艾德莱斯产业发展现状 ，提出未来将加快产品结构的调整和优化 ，大力推进自主品牌建设 ，加大政策扶持 ，打造有特色、有优势 、可持续 的和田市艾德莱斯产业经济 ，呼吁让更多的人关注艾德莱斯 ，关注和田 ，了解和田 ，走进和田。
以新疆和田艾德莱斯绸为主题的非遗时尚秀亮相2021北京时装周。 北京时装周组委会供图活动现场 ，北京时装周组委会、北京大华时尚分别与和田市文旅局达成战略合作，并进行现场签约，约定将利用北京时装周平台专业资源 ，持续助力和田市艾德莱斯文化产业传承发展 ，加强京和两地经济文化互动交流 。
项目推介会之后 ，“艾德莱斯之恋”主题大秀在隆福文化中心空中花园亮相 ，由“艾德莱斯轻礼服系列”“艾德莱斯商务通勤系列”“艾德莱斯户外系列”“艾德莱斯运动系列”四个系列组成 ，主旨 是把艾德莱斯融入城市生活，结合传统文化和现代科技演绎新的时尚艾德莱斯，呈现艾德莱斯不同寻常 的时尚都市气息。
以新疆和田艾德莱斯绸为主题 的非遗时尚秀亮相2021北京时装周。 北京时装周组委会供图记者了解到 ，除了上述活动之外，“艾德莱斯之恋——和田市民族特色主题展”于2021北京时装周期间在北京隆福文化中心四殿同期开展 。在为期五天 的主题展会中 ，通过“艾德莱斯和田织造”、“风尚和田丝路之约”、“京和守望和田有礼”三个主题展区，为观众带来莱德莱丝绸以及各类和田特色风情展品，并推出了一系列的云上活动推介和田展区特色好物，共同为和田文化传承发展助力 。(完)
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