优惠活动种类繁多 破“4”后 的银行消费贷你会动心吗******

　　破“4”后的银行消费贷你会动心吗 ？

　　春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口

　　即将到来的春节 ，不仅激发大家 的消费热情，也成为各大银行推广个人消费贷款 的最佳窗口。

　　北京青年报记者发现 ，2022年12月以来，很多银行推出种类繁多的个人消费贷款优惠活动 ，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限 的超低利率，目前市场最低 的优惠利率是招行闪电贷给出 的3.2%。与此同时，国有大行的最低利率在破“4”之后继续下调 。

　　银行争相向优质客户发利率优惠券

　　近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动 。根据手机银行显示的信息 ，符合条件 的客户会收到一张6.6折 的利率优惠券，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款 ，年化利率低至3.7%起 。此外 ，招行还会在活动期间送出20万份现金红包，提供百台华为手机作为抽奖大礼，以吸引更多客户使用闪电贷。

　　据了解 ，3.7%并非此轮活动中招行给予客户的最低利率 。读者刘先生表示 ，招行App显示自己闪电贷的利率本来是5.94% 。2023年1月初，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2%的优惠券。2023年1月5日，刘先生使用优惠券贷款20万元，期限3年，年利率果真 是3.2%，而且还可以使用先息后本组合还款方式，前期还款压力很小 。

　　据了解，招行闪电贷3.2% 的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取 ，必须通过客户经理申请 。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行的客户经理 ，对方告知，前几天还可以申请3.2% 的优惠券，但现在个人已经不能办理 ，只针对30人以上的团体集体办理 。目前通过客户经理可以申请3.6%的利率优惠券，需要在申请后7天内提款 ，且不能超过2023年1月底。

　　北青报记者发现 ，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利，优质单位受邀客户首次成功授信，会收到一张年利率为3.6% 的利率优惠券 ，突破了惠民贷3.85%的利率区间下限。此外，惠民贷客户首次提交申请，可兑换2张5元支付贴金券，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示 ，春节等重要节日是零售传统旺季，有助于带动消费类信贷需求 ，银行在年初积极发力消费信贷业务 ，也有“早投放、早收益”方面的考虑。从趋势看，随着消费活动释放 ，国内就业和收入改善 ，消费者信心回暖，有助于带动消费信贷需求扩张 。

　　并非所有人都能享受最优惠利率

　　尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款，但贷款审批的尺度并没有因此而放松 ，目前只有少数客户能享受到让人动心 的最低利率。

　　北青报记者注意到 ，为防止消费者产生误解 ，各家银行 的消费贷款广告会在最后加上提示 ：“产品利率以实际办理利率为准 ，如有疑问，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准”。

　　“之前告诉我最低利率不会高于4%，我正好想装修 ，就申请了20万元。结果最后批下来的利率超过了5%。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款的结果。据了解，张先生的情况并非个例 。能享受到信用贷款最低利率 的都 是各大银行白名单客户的员工，他们通常在一些优质单位工作 。此外 ，银行 的房贷客户、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。

　　某国有大行朝阳一家支行的客户经理表示，在该支行 ，最低利率只有优质单位的员工才可以办理，普通个人客户无法享受 。现在都是系统审批，除了白名单上 的优质客户，其他客户实际申请到的利率和额度会差异很大 ，很可能比最低利率高出一大截。

　　对很多消费者来说 ，最坏 的情况并非没有享受到最低利率 ，而是连申请资格都没有 。有读者反映，自己看到银行消费贷款广告 ，兴冲冲地去线上申请了一把，结果发现连贷款资格都没有 。北青报记者选择一家平时没什么业务往来的国有大行手机银行尝试申请该行 的消费贷款 ，页面显示“很遗憾你未能获得我行 的申请额度”。

　　如何才能有额度呢 ？该行指出了三条路 ：一是成为该行 的住房贷款客户；二 是提供房产抵押或其他有效担保，联系个贷中心办理其他贷款 ；三是在该行办理更多存款、理财业务 。

　　国有大行下调消费贷款利率

　　北青报记者注意到 ，2022年下半年以来 ，多家国有大行下调了消费贷产品的利率水平 。

　　2022年8月初，六大国有银行的个人消费贷款利率下限均降至4%以下 。当时，对于符合条件 的优质客户 ，农行网捷贷年化利率低至 3.7%，工行融 e 借年化利率最低 3.75% ，交行惠民贷最低可享受年化3.85%的利率 ，中行中银 E贷年化利率最低 3.9%，建行快贷年化利率最低 3.95% 。

　　一个月后，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65% ，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7%。

　　2022年7月 ，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利)。8月下旬 ，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利) 。

　　不难看出，工行 、农行和邮储银行的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点 。

　　建行快贷的年化利率近期也出现下调。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱 ，就选建行快贷” 。文章显示，目前建行快贷的年化利率最低为3.85%，比之前 的3.95%下调了0.1个百分点 。

　　建行宁波分行发布信息，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品 的基本情况 。总体来看 ，线下受理 的贷款产品比线上受理的利率更低，额度更高 。其中 ，薪实贷线下凭身份证 、收入证明 、任职证明等申请，年化利率低至3.6% ，额度最高可贷100万元 ；建易贷线下受理 、线上签约支用还款，年化利率也 是最低3.6%，最高可贷100万元。快贷全线上、手机申请、自动审批，年化利率最低3.85%，最高可贷20万元；随心贷线下核查身份、线上签约支用还款 ，年化利率最低3.99% ，最高可贷100万元。

　　周茂华分析指出 ，从大环境看，为应对国内经济下行压力 ，国内宏观政策逆周期调节 ，财政 、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降 。

　　监管强调要支持恢复和扩大消费

　　人民银行数据显示 ，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元，较2021全年增量缩水约4万亿元。其中，以个人消费类贷款为代表的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元 ；以按揭贷款为代表 的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元 。

　　不过，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款 的投放 。2023年1月4日召开 的2023年中国人民银行工作会议提出 ，要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度 。支持恢复和扩大消费。

　　1月13日，银保监会召开2023年工作会议。会议部署了今年九方面重点任务 ，排在首位 的 是全力支持经济运行整体好转，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置 。

　　银保监会此前召开的党委(扩大)会议已提出相关具体举措，包括：优化消费金融产品服务 ，鼓励新能源汽车、绿色家电等大宗商品消费，促进居住消费提升，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障 。持续改善新市民金融服务，更好满足农村转移人口 、新毕业大学生等群体安居乐业需要。丰富金融产品供给 ，多渠道增加居民安全稳定的财产性收入，改善居民家庭资产负债表，增强消费能力 。

　　光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为 ，随着生产经营活动恢复，尤其 是线下消费复苏，消费类贷款 的信用扩张将提速 。如果有进一步的政策刺激，比如支持汽车和家电等产业链较长 的行业，或者发放消费券、消费补贴 ，将使消费类贷款恢复速度更快。

　　“2023年 ，消费金融贷款的拓展将 是‘重头戏’。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示 ，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论是住房金融还是消费金融都会回暖 。

　　消费提示

　　消费者根据自身情况理性借贷

　　越来越低 的贷款利率 ，让不少动心的消费者跃跃欲试 。业内人士提醒大家，一定要按需申请 ，量力而行，不要盲目借贷 。

　　北京银保监局曾发布风险提示 ，提醒消费者要树立正确借贷观念 ，提高风险防范意识，养成理性消费习惯，弘扬勤俭节约美德，科学安排生活支出 ，做好开源节流 、量入为出 。树立负责任的借贷意识 ，不要过度依赖借贷消费 。要明确自身贷款需求，根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款 。不要不计后果盲目借贷、过度借贷，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷”，避免因无力偿还而导致债台高筑 。

　　需要引起消费者重视 的是 ，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股 、理财、偿还其他贷款等非消费领域。据了解 ，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用，会提前收回贷款 。

　　本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英

港澳政协委员抵沪履职 聚焦经济“复苏”共同发展******

　　中新网上海1月10日电(记者 范宇斌)“新的一年新 的开始 ，我第一站就 是到内地，到上海参会履职 。”上海市政协委员 、新龙基投资集团总裁李可庄10日接受中新网记者采访时说 ，再次从香港回到上海 ，让他感到有点兴奋 。

　　1月10日 ，中国人民政治协商会议上海市第十四届委员会第一次会议在上海开幕 。香港 、澳门与内地8日恢复首阶段免检疫“通关”后 ，不少在港澳地区工作生活的上海市政协委员在获悉政策调整后，第一时间抵沪赴会。

　　“今年终于有机会来到上海 ，与其他政协委员面对面进行履职交流 。”上海市政协常委 、上海市工商联副主席、澳门联生发展有限公司执行董事马志远告诉中新网记者 ，新冠肺炎疫情以来 ，他只能“云履职” 。“今年我重点关注‘通关’以后 ，如何促进沪澳交流 ，尤其 是推进两地金融 、科技 、旅游、文化等领域 的交流合作。”

　　“中国疫情防控进入新阶段，我将和在澳门的政协委员一起发挥联通国际的优势以及各自专业所长 ，助力沪澳经济社会发展。”马志远表示，今年他将留出更多时间和精力，尽己所能 ，搭建澳门与内地 的交流渠道。

　　来自香港的李可庄从事金融投资业务，在他2023年 的行程计划表上，上海 是至关重要 的一站 。他表示，“三年后再次抵达上海，能够实实在在感受到上海从疫情中恢复的蓬勃朝气，以及上海人的冲劲 、拼劲、干劲都没变，大家的精神面貌和心态都很好 ，这让我对上海发展更有信心了。”

　　李可庄说，今年他更关注上海未来经济发展的突破点、增长点以及新兴产业发展 。“借助这次参会履职的机会，我将开展更多的实地探访 、考察调研，了解经济发展和民生领域问题，助力上海经济社会活力进一步释放 。”

　　今年，上海市政协委员中又多了一些“新面孔”，他们怀揣更大的期盼 ，和“老委员”一道站在新起点 ，积极建言献策。

　　上海市政协委员、交通银行(香港)有限公司私人银行中心总经理徐志道特别关注沪港两地金融合作 。他告诉中新网记者，香港 、上海都 是金融中心，两地各有优势，应该发挥出“1+1＞2”的效果 。“上海是科创中心，香港 是创科中心，香港在与国际接轨 、科技与政策结合等方面经验或将助力上海发展 。”

　　“作为一名‘新委员’ ，我希望提出有分量 、接地气 的提案 。”徐志道说，“疫情也给了我们一个反思的机会 ，在经济上如何去融合 。沪港合作在恢复‘通关’后 ，两地银行之间的交流合作将更为紧密 ，在金融政策、自由基金 的互联互通以及银行系统互通上，可以更进一步展开合作 ，从而让两地居民在自由流动上更便利，也有利于作出适合的投资安排 。”

　　上海市政协委员 、商汤科技董事长兼CEO徐立也是一名“新委员” ，“首次参加上海市两会 ，我感受到上海对科技创新 的重视，而我更多关注人才 、核心技术、创新链上下游协作和协同发展等方面议题 。”徐立告诉中新网记者，“当前，内外部环境面临诸多考验 ，更要积极推动双向交流，一方面把人才送出去 ，接轨最前沿 的科技发展 ，另一方面要‘筑巢引凤’把人才引进来 。只有长期保持人才的双向流动，才能在未来竞争中成为人才高地 。”

　　对此 ，在沪港两地人才交流 、基础科研交流方面 ，徐立认为 ，“两地各有所长，香港高校科研资源非常，新兴专业顶尖人才荟萃 ，而上海既有人才 ，又有大市场 ，增进双向流动显得非常重要，要促进沪港两地人才平台交流和人才交流。同时也要产教联动、合作培养更多青年人才。”

　　带着思考与期盼 ，来自港澳地区 的上海市政协委员们将在履职过程中 ，建真言 、谋良策 ，为内地与港澳地区 的共同发展搭建更多沟通桥梁 、凝聚更多发展共识 。(完)